市场接近另一个历史新高，而您已经 66 岁了，有现金可以投资。现在购买感觉就像是顶峰。无论如何，这 3 只 ETF 是您的入场方式

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USMV 的低波动性倾斜和 NOBL 25 年的股息上调趋势使得这两只基金旨在缓解市场高点附近买入的冲击。

从历史上看，标准普尔 500 指数在创下历史新高后的 12 个月内平均回报率为 12.7%，并且 91% 的时间在一年后不会下跌 10%。

VT 每年仅以 0.06% 的价格覆盖 47 个国家的约 8,000 家公司，通过单次购买抵消了美国的集中风险。

两名退休人员，同样的 100 万美元，同样的 4% 规则，买了一个最终以 140 万美元完成，另一个在 12 年内跌至 0 美元。我们的免费读者指南解释了将他们分开的缺陷，以及为避免该缺陷而建立的收入优先方法。

你已经 66 岁了。你的账户里有现金，收入几乎为零，每次你打开金融应用程序时，标准普尔 500 指数都会刷新新纪录。 SPY 于 2026 年 9 月 21 日收盘于 773.21 美元，年初至今上涨 13.39%，较去年上涨 16.5%。 VIX 指数目前为 14.81，表面上看平静。你想获得投资。您也不希望退休后的第一步就是购买上衣。三只基金解决了该问题的不同部分：iShares MSCI USA Min Vol Factor ETF (CBOE:USMV)、ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (CBOE:NOBL) 和 Vanguard Total World Stock ETF (NYSEARCA:VT)。

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为什么持有现金风险更大

从你正在争论的数学开始。富达 (Fidelity) 的一项涵盖 1950 年至 2024 年的研究发现，标准普尔 500 指数创下历史新高后 12 个月的平均回报率约为 12.7%，略高于任何随机日期 12.4% 的平均回报率。同期，91%的时间市场在创出新高一年后并未下跌 10%。从统计数据来看，创纪录的高点是长期牛市的一个特征。分阶段投入仍然很重要，下面的三支基金可以逐渐吸纳你的现金。

4% 规则被打破，建立在一个不再存在的世界之上

每个退休人员都知道 4% 的规则，但它将退休视为一种缓慢的清算，并且仍然导致拥有七位数账户的退休人员为外出就餐而苦恼。

今天有一种更有意义的不同的数学计算方法。建立一个收入底线——股息、利息和社会保障，足以支付你每月的基本账单——你永远不需要在低迷的市场上出售股票来支付这些费用。

我们的免费读者指南《4% 规则被打破》大约需要 15 分钟。在此访问报告。

USMV：美国股市平稳运行

USMV 是 iShares 的最小波动因子基金。它持有历史上波动幅度小于大盘的美国大中型股票，然后对它们进行加权以保持投资组合总波动性较低。费用率为 0.15%，因此每 1,000 美元中您可以保留大约 998.5 美元。资产约为 229 亿美元，顶级职位偏向防御：思科、Verizon、杜克能源、南方公司、丘布、强生、可口可乐和宝洁。它仍然拥有 NVIDIA 和 Microsoft，因此您可以保持增长机会。明显的迹象是本次反弹的表现：USMV 在过去一年中上涨了 7.14%，而 SPY 则上涨了 16.5%。这个差距就是波动性降低的成本。每季度派息一次，过去 12 个月的派息为每股 1.41 美元。