随着 FCA 制度临近，英国银行保持加密货币限制

随着金融行为监管局准备于 9 月 30 日开放其新的加密授权网关，英国银行保留了对加密货币交易所付款的广泛限制。

摘要 英国九家主要银行目前对加密货币交易所的付款施加限制或彻底阻止。

FCA 授权申请将于 9 月 30 日开放，新的加密货币制度将于 2027 年 10 月 25 日开始实施。

FCA 指南涵盖受监管的稳定币发行、交易平台、托管、交易、安排交易和质押服务。

政府政策期望获得许可的加密货币公司获得公平的银行待遇，但银行保留酌处权。

行业研究表明，今天英国银行到交易所的加密货币转账大约有 40% 被阻止或延迟。

金融行为监管局发布了新指南，以帮助加密货币企业确定在英国完整监管框架于 2027 年 10 月 25 日开始实施时，其活动是否需要授权。申请期计划从 2026 年 9 月 30 日到 2027 年 2 月 28 日。

这些规则将合格的稳定币发行、加密货币交易平台、托管、交易、安排交易和质押等活动纳入英国金融服务监管框架内。现有的反洗钱规则注册不会自动转换为新系统下的授权。

银行支付限制不属于授权流程。新框架为加密货币业务设定了标准，但没有引入特定于加密货币的要求，迫使零售银行接受发往交易所的付款。

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英国银行继续实施加密货币支付限制

英国各银行的限制差异很大，从每月上限到全面的对外支付禁令。

巴克莱银行目前将个人和企业银行转账至加密货币交易所的每笔交易限额为 2,500 英镑，每个日历月限额为 10,000 英镑。其借记卡加密货币限额为每月 10,000 英镑，而巴克莱卡于 2025 年 6 月停止允许加密货币交易。

英国汇丰银行对向加密货币交易所进行的银行和借记卡付款设置了同样的 2,500 英镑单次付款限额和 10,000 英镑的 30 天滚动上限。信用卡购物仍然被禁止。

NatWest 的政策更为严格。它确定前往加密货币交易所的付款上限为每天 1,000 英镑，30 天内不得超过 5,000 英镑。该银行表示，它引入了针对诈骗的控制措施，并随着法律框架的变化继续对其进行审查。桑坦德银行将可识别的加密货币交易支付金额限制为每笔交易 1,000 英镑，并在 30 天的滚动期内限制为 3,000 英镑。向币安的付款受到桑坦德银行可以识别的单独区块的约束。

Nationwide 允许购买加密货币，但为大多数成人账户的经常账户转账和借记卡付款设置每日 1,000 英镑的限额。 Monzo 采用 5,000 英镑的 30 天滚动加密货币津贴，客户无法增加该津贴。其帮助中心表示，超过津贴的付款将被拒绝。

其他银行采取更严格的方法。英国大通银行表示，它会阻止其识别为加密资产交易的每笔付款，包括银行转账和向交易所进行的银行卡付款。该银行允许来自加密平台的收款。 Metro Bank 表示，自 2024 年 11 月以来，其银行产品和支付方式尚未处理向已知加密货币交易所进行的出站付款。

行业报告指出 Starling 和 TSB 等银行都实施了限制，但具体政策可能因产品、支付方式和账户类型而异。 TSB 公布的商业账户条款允许其在发现欺诈风险升高时拒绝向包括加密货币交易所在内的各类收款人付款。

FCA授权不会自动解除银行冻结

计划于 2027 年进行的监管改革针对的是提供加密服务的公司，而不是针对为其客户提供服务的每家银行的商业风险偏好。

英国财政部在三月份的议会答复中表示，有关提供银行服务的决定“在很大程度上仍然是商业性质的”。政府表示，希望企业得到公平对待，并且不会期望 FCA 许可的加密公司仅仅因为在加密行业运营而面临限制。

该措辞并未要求银行向每个授权的加密货币公司提供账户或支付服务。银行可以在自己的控制下继续评估金融犯罪、欺诈、运营和客户风险。

这种区别也适用于零售支付。 FCA 对交易所的授权表明加密货币业务已满足监管机构对其批准活动的要求，但它本身并不能消除客户的银行交易限制。

当前的银行政策体现了这种分离。 NatWest 明确指示客户检查交易所是否已在 FCA 注册，同时维持每日 1,000 英镑的加密货币支付上限。桑坦德银行同样将客户引导至 FCA 公司检查器，同时保留其自己的付款限额。

行业团体一直在敦促监管机构和立法者改变这种安排。 The Block 援引英国加密资产商业委员会的研究估计，英国银行向加密货币交易所尝试付款的大约 40% 被阻止或延迟。百分之八十的受访交易所表示，与上一年相比，客户摩擦有所增加。

Stand With Crypto UK 于 6 月发起了一项活动，要求其会员挑战银行对交易所（包括 FCA 注册平台）转账的限制。

FCA 网关将于 9 月 30 日向加密货币公司开放

FCA 的授权网关于 9 月 30 日上午 9 点开放，一直运行到晚上 11:59。根据其正式指示，将于 2027 年 2 月 28 日举行。监管机构预计完整制度将于 2027 年 10 月 25 日开始实施。

进行受监管的加密货币活动的公司需要根据《金融服务和市场法》获得授权。已根据《反洗钱条例》在 FCA 注册的公司，如果其业务属于范围内，仍需要申请新的许可。

该框架涵盖加密资产交易平台的运营商、托管人、委托人和代理交易商、安排加密交易的公司、质押中介机构以及合格稳定币的发行人。

如果 FCA 在 2027 年 10 月开始日期之前尚未对申请做出决定，则在指定申请窗口内提交申请的公司可能有资格获得过渡安排。后来申请的公司不能依赖相同的储蓄条款，并且可能需要在等待授权时停止受监管的活动。

正如 crypto.news 9 月 12 日报道的那样，为期五个月的网关为现有公司在新制度生效后寻求继续运营的许可创造了一条明确的路径。

FCA 正在举办申请前会议和网络研讨会来帮助公司做好准备。其 9 月 16 日的指导遵循 6 月发布的最终规则，涵盖审慎要求、稳定币发行、托管、市场行为、消费者保护和其他受监管活动。

财政部的变化促使 FCA 再次进行磋商

在 FCA 最新指南发布之前，进一步的监管变化也随之而来。英国财政部在审查了有关该框架部分内容的行业反馈后，于 9 月 15 日更新了其加密立法。这些修正案对稳定币支付、某些技术提供商和其他可能属于监管范围内的活动等领域进行了排除和澄清。

FCA 计划在 10 月份进行一次磋商，讨论这些变化如何影响其外围指导，包括合格的稳定币、自营交易和做市、技术服务提供商、去中心化协议和保障安排。

该监管机构的 6 月份政策方案适用于授权加密业务的消费者责任要求、运营弹性标准、审慎规则和金融犯罪控制。托管人将面临客户资产要求，包括所有权记录、对账和私钥管理。

FCA 负责消费者、支付和竞争的执行董事 David Geale 表示，监管机构希望建立一个“企业、消费者和国际合作伙伴可以信任的框架”。

政府单独提出了该制度，作为使英国成为全球数字资产目的地的努力的一部分。英国财政部去年 12 月表示，其框架旨在为企业提供更明确的规则，同时加强消费者保障。

议会正在审查加密银行的准入