什么是“Lean FIRE”运动？它如何帮助您实现财务独立？

如果您梦想提前退休，但没有经济能力建立庞大的退休投资组合，那么您可能是 Lean FIRE 运动的候选人。

Lean FIRE 鼓励您保持较低的支出，这样您就可以减少支出以实现经济独立，而不是积累更多的积蓄来支持昂贵的生活方式。对于那些愿意接受更节俭生活方式的人来说，这可能会让提前退休变得更容易。

下面详细介绍了 Lean FIRE 的工作原理以及它对您来说是否是一个现实的目标。

什么是精益火？

Lean FIRE（也称为 LeanFI）是财务独立、提前退休 (FIRE) 运动的一个版本。

FIRE 运动多年来一直在个人理财界流行，并根据不同的生活方式、收入和财务目标产生了多种变化。

FIRE 的核心是实现财务独立，即您拥有足够的储蓄、投资和其他收入来源来支付生活费用，而无需依赖薪水。追随者通常的目标是通过储蓄和投资大部分收入来实现这一目标，通常目标是在典型的退休年龄之前提前离开传统劳动力队伍。

LeanFI 遵循相同的基本原则，但强调通过适度的生活方式和较低的支出实现财务独立。

由于 LeanFI 追随者计划减少生活费用，因此与追求更昂贵的退休生活方式的人相比，他们可能需要更小的投资组合才能实现财务独立。这也意味着他们的预算中用于可自由支配支出和意外支出的空间通常较小。

退休计划公司 Retirable 的首席执行官兼联合创始人、CFP 泰勒·恩德 (Tyler End) 表示：“精益火力更进一步，还专注于大幅减少您当前和未来的支出，从而在您退休时加速减少支出。” “你不需要一个具体的、大的目标金额来停止工作和退休，而是故意将你的生活方式开支保持在较低水平，这样你的 FIRE 数字就会小得多。”

End 补充道，“[LeanFI] 通常需要牺牲更多的短期支出，转而进行积极的储蓄和投资，目标是在生命的早期获得更大的财务自由。”

Lean FIRE 是如何运作的？

传统 FIRE 强调积极储蓄和投资，而 Lean FIRE 背后的关键原则是保持较低的开支。通过计划减少退休时的支出，您也许能够更快地达到目标储蓄金额和财务独立。

End 解释说，一旦您实现财务独立，Lean FIRE 就会从估算您的年度支出开始。然后您可以确定您的 FIRE 储蓄目标。

一个常见的指导方针是将年度支出数字乘以 25，这是基于 4% 规则（在退休第一年提取大约 4% 的投资组合，并根据通货膨胀调整未来的提取）。

End 表示：“为了早日实现这一目标，追求 Lean FIRE 的人们通常会专注于保持较低的开支，节省大部分收入，并持续将这些储蓄进行投资。”

Lean FIRE 与其他 FIRE 变体

Lean FIRE 是 FIRE 运动的几种方法之一。例如，它与 Fat FIRE 正好相反，Fat FIRE 强调建立更大的投资组合，以在退休后维持更富裕的生活方式。

FIRE 的其他版本包括：

Chubby FIRE：这是标准 FIRE 和 Fat FIRE 之间的中间地带，旨在实现中上层阶级的退休生活方式。

Barista FIRE：参与者离开传统的全职工作，但继续通过兼职或灵活工作赚取一些收入，通常减少了他们需要从投资中提取的金额。

Coast FIRE：在生命的早期积极储蓄，直到达到退休目标，然后“滑行”并让这笔钱随着时间的推移而增长，直到退休。

无论您采取哪种方式，重要的是要记住，这些方法都不能保证永久提前退休。

End 表示：“对于提前退休的人来说，退休生活可能会持续 40 或 50 年，而在这段时间里，对通货膨胀、投资回报、医疗保健成本和你自己的支出需求的假设可能会发生显着变化。”

Lean FIRE 适合您吗？

如果您愿意过着精简的生活方式并希望在退休后维持低成本的生活，Lean FIRE 可能是一个不错的选择。

然而，在选择这种策略之前，考虑以后可能出现的成本也很重要。仔细考虑未来的医疗保健费用、住房以及随着家庭的成长而变化的财务义务，这可能会使精简的退休计划更难以维持。

如果您的环境或生活方式目标发生变化，您可能会发现 LeanFi 会受到限制。

“还需要考虑个人权衡，因为生命短暂，健康也得不到保证，”恩德说。 “如果你在 20 多岁、30 多岁和 40 多岁时追求极其节俭的道路，这可能意味着放弃你可能无法恢复的一些最健康的岁月的经历，”恩德说。

他补充说，目标不应该是沉迷于每 5 美元的购买，或者让你当前的生活变得痛苦，只是为了尽快停止工作。 “由于提前退休可能持续 30 或 40 年（甚至更长时间），因此找到可持续的平衡并在计划中建立灵活性非常重要。”

精益消防常见问题解答

FIRE 退休金的 4% 规则是什么？

4% 规则是退休提款指南，追求 FIRE 的人们经常使用它来估计他们需要多大的投资组合来支持他们的支出。

基本想法是，您在退休的第一年提取投资组合的 4%，然后每年根据通货膨胀调整该金额。注意：这并不意味着每年简单地提取您投资组合价值的 4%。

如何计算我的 Lean FIRE 数值？

计算 Lean FIRE 数字的一个简单方法是将您预计的退休年开支乘以 25。例如，如果您的年度开支总计 30,000 美元，您的 Lean FIRE 数字将为 750,000 美元。

我的 Lean FIRE 号码是否应该包括我的社会保障福利？

您可以选择将您的社会保障福利计入您的 FIRE 号码中。但是，如果您计划提前退休，那么您退休的时间与有资格领取社会保障福利的时间之间可能存在很大的差距。因此，在这些福利发挥作用之前，确定您需要存多少钱来维持生计非常重要。