2026 年顶级经纪人卡

什么是代理卡？代理卡是有范围的支付凭证，人工智能代理可以代表消费者进行支出，而无需持有消费者的真实卡号。 Visa、Mastercard、Amex 和 Stripe 都在 2025 年至 2026 年间推出了自己的代理卡计划，每个计划在可重复使用性、审批流程和费用方面都有不同的规则。

截至 2026 年中期，大多数购买仍需要人工批准——代理商尚未完全自主支出。

整个行业的责任、安全和费用结构仍未得到解决，一套独立的、更加分散的协议（AP4M、x402、MPP、AP2）正在出现，用于企业对企业和机器对机器的支付。

人工智能代理现在可以研究购买、比较选项并代表您进行谈判——但在他们的大部分历史中，他们在结账时都遇到了困难。仍然需要有人输入卡号。这种情况在 2025 年和 2026 年发生了变化，主要卡网络和金融科技公司开始发行代理卡：专门为自主人工智能代理设计的支付凭证，可以代表一个人进行消费，而无需透露该人的真实卡详细信息。

代理卡解决什么问题？

向人工智能代理提供您的实际卡号会产生三个潜在问题：

商家信任：收到结帐请求的商家无法区分代表真实客户的合法人工智能代理和机器人或冒充机器人的不良行为者。

消费者授权：没有标准方法可以证明哪个代理获得授权、允许购买什么以及允许花费多少——没有人批准每笔交易。

问责制：如果代理商购买了错误的商品、购买了过多的商品，或者被操纵进行了不必要的购买，则没有既定的流程来确定谁负责以及如何撤销交易。

代理卡通过一种机制解决所有这三个问题：以加密方式限定特定代理、特定支出政策和特定消费者的凭证。这种范围界定可以让商家验证代理人而不是猜测，准确定义代理人可以购买什么和多少，而无需人工批准每次购买，并在出现问题时将每笔交易与可追踪的同意记录联系起来。

代理卡比较：费用、可重复使用性和批准

产品网络/发卡机构 卡类型 可重复使用吗？需要批准吗？ Visa 智能商务/可信代理协议 Visa 费用（通过发卡银行）； ChatGPT 内的 OpenAI/Stripe 的 ACP 层 包装消费者已链接的任何 Visa 信用卡、借记卡或预付卡 可重复使用，仅限于支出限额和批准的商家列表 是 — 消费者会在早期推出时收到批准每次购买的通知 未披露单独的消费者费用；适用标准签证互换。 ChatGPT 集成的商业条款具体未公开 万事达卡代理支付 万事达卡（花旗和美国银行是第一批发行人） 通过标记化的“代理令牌”包装现有的万事达卡信用卡或借记卡 默认情况下可重复使用 — 每个代理一个令牌，在设置时限定范围（例如“仅限杂货”，每月上限）；也可以发出一次性使用或有时间限制的不是实时的每次点击提示 - 同意和范围是预先设置的；单独的“可验证意图”记录记录了所要求的内容 未披露单独的消费者费用；标准万事达卡互换适用 美国运通 ACE 开发套件 + 代理购买保护™ 美国运通 Amex 信用卡/签账卡 尚未公开详细信息 尚未公开详细信息 未公开单独的消费者费用 代理发行 Stripe + Link Stripe（通过银行合作伙伴在 Visa/Mastercard 轨道上发行） 从资金中提取的预付/借记式虚拟卡 发行余额，而不是循环信贷 支持真正的一次性卡，仅限于一个商户、一笔交易或一组金额 由发卡开发商/企业，而非固定的消费者提示 每张发行的虚拟卡 0.10 美元，在首个 50 万美元交易量后每笔交易加收 0.2% + 0.20 美元（低于该金额则免除） AgentCard (Alchemy) 构建于 Visa 智能商务 包装消费者链接的任何 Visa 卡 继承 Visa 智能商务的范围选项 继承 Visa 的批准流程 未公开披露 InFlow 构建于 Visa 智能商务 包装任何 Visa 卡商业/消费者链接 继承 Visa 智能商务的范围选项 继承 Visa 的审批流程 未公开披露

如果费用没有公开披露，那是因为这些产品中的大多数不是具有自己定价的单独卡产品 - 它们是位于消费者已有卡之上的标记化/授权层，因此适用的费用是基础卡已有的费率。可重用性和审批流程因发行人配置而异，而不是固定于产品 - 该表反映了截至 2026 年中期的默认或最常描述的设置。

1. Visa智能商务/可信代理协议

告诉 ChatGPT 您想要 150 美元以下的无线耳机，它就会找到符合条件的耳机并完成购买——这是 Visa 自己与 OpenAI 集成的示例。 Visa 的可信代理协议会颁发经过验证的代理 ID 以及消费者发卡机构签署的同意记录，因此商家可以确认该代理是合法的，并且消费者确实对其进行了授权。具体来说，在 ChatGPT 内部，它位于现有层之上，而不是取代它：自 2025 年 9 月以来，ChatGPT 的结账一直在 Agentic Commerce Protocol (ACP) 上运行，这是 OpenAI 和 Stripe 共同开发的开放标准，其中 Stripe 发行共享支付令牌 (SPT)，让 ChatGPT 无需查看买家的银行卡详细信息即可发起付款。 Visa 于 2026 年 6 月进行的集成在该协议之上添加了 Visa 自己的标记化、代理识别和欺诈监控基础设施，让符合条件的卡使用网络级标记化凭证在 ChatGPT 和 OpenAI Codex 内进行代理发起的购买。到 2025 年 12 月，Visa 报告了数百笔由代理发起的受控真实交易，并预计到 2026 年假日季将有数百万消费者使用代理结账。

可重复使用：是的，在设定的支出限额和批准的商家列表内，直到消费者撤销访问权限

批准：在早期部署中，代理会发送通知，消费者在每次购买完成之前批准该购买； Visa 预计随着信任的建立，这种情况会有所缓解

费用：乘坐标准签证换乘； Visa/ChatGPT 集成的具体商业条款尚未披露

2. 万事达卡代理支付

Agent Pay 于 2025 年 4 月推出，微软、IBM 和 Braintree 作为初始合作伙伴，发行“代理令牌”——万事达卡现有令牌化基础设施 (MDES) 的扩展——代表持卡人的卡，范围仅限于一名代理人和一项商务保单。花旗银行和合众银行是最先向持卡人提供访问权限的两家发卡机构。 Microsoft 的 Copilot Checkout 基于 Agent Pay，于 2026 年 1 月与 PayPal 合作向消费者推出。

可重复使用：默认情况下是——每个代理一个代币，在发行时限定范围（例如类别、每月上限、星期几限制）；也可以配置为一次性使用

批准：没有实时的每笔交易点击；同意和范围是预先设置的，并有一个单独的“可验证意图”记录来捕获消费者的实际要求

费用：没有披露单独的消费者费用；标准万事达卡互换适用；通过发行人的应用程序实时撤销特定代理的访问权限

3. 美国运通代理商务体验 (ACE) 开发者套件

美国运通于 2026 年 4 月发布了代理商务体验 (ACE)™ 开发者套件，该框架涵盖五项集成服务：代理注册（验证哪些人工智能代理可以进行交易）、账户启用（让持卡会员注册卡以进行代理使用）、意图智能（捕获用于身份验证和争议的购买意图）、标记化支付凭证以及用于验证的购物车上下文共享。除此之外，美国运通还宣布了美国运通代理购买保护™——一项业界首创的承诺，只要代理在交易时传输经过验证的购买意图，即可保护持卡会员免受因注册人工智能代理错误而产生的费用。这是迄今为止各大网络中最明确的明确责任承诺； Visa 和 Mastercard 尚未发布同等保证。

可重复使用/审批流程：除上述五项 ACE 服务外，尚未公开详细信息

费用：没有披露单独的消费者费用

4. 代理发行条纹+链接

Stripe 没有创建一种新型凭证，而是扩展了其现有的发卡基础设施：代理商可以通过编程方式访问消费者的 Link 钱包，并可以发行一次性虚拟卡或由该钱包中已保存的卡和银行账户支持的共享支付令牌。对于已经在 Stripe 上建立的商家来说，这是一个摩擦较小的选择。权衡：Visa 和 Mastercard 的框架颁发身份凭证——经过验证的代理 ID 或代理令牌——其网络上的任何商家都可以独立地与发行者进行核对； Stripe 的卡在 Stripe 自己与商家的处理关系中被认为是合法的，而不是通过共享的跨网络身份标准。

可重复使用：可配置 — 支持真正的一次性卡，上限为一个商家、一笔交易或设定的美元金额

批准：由发卡的企业或开发商设置，而不是面向消费者的标准提示

费用：每张发行的虚拟卡 0.10 美元，加上 0.2% + 第一个 50 万美元交易量后的每笔交易 0.20 美元（低于此标准则免除）——这是平台/开发者成本，而不是披露的消费者附加费

5. 特工卡（炼金术）

Alchemy 的 AgentCard 与 Visa 智能商务集成，为代理提供该公司所描述的完整身份和支付堆栈，并通过单个 API 进行配置。 Alchemy 声明的用例——代理预订旅行、订购杂货或为消费者续订而无需消费者触摸结帐屏幕——是该公司自己的预期用途示例，而不是独立确认的案例研究；没有第三方报告证实这些特定场景大规模发生。

可重用性/批准/费用：继承 Visa 智能商务在底层提供的任何功能，因为 AgentCard 是顶层而不是单独的凭证

6. 流入

InFlow 将自己描述为“B2AI”基础设施——Visa 智能商务提供底层支付凭证和商户接受，而 InFlow 则基于身份、多币种钱包功能和政策管理的支付引擎，以便企业可以安全地让代理代表其进行交易。

可重用性/批准/费用：同上——继承Visa智能商务的机制； InFlow 自己的定价并未公开披露

代理卡安全吗？

代理卡解决了让代理付款的机械问题，但几个关键问题仍未解决：