意大利银行要求对每笔加密货币转账进行检查

9 月 7 日，意大利银行要求意大利加密资产服务提供商核实每笔转账都经过制裁筛查，无论其价值如何。

摘要 根据现有的欧洲银行准则，每笔加密货币转账，无论价值多少，都必须接受制裁筛查。

意大利银行要求 CASP 验证筛查系统是否不包含内部配置的最低交易阈值。

公司必须在为客户一致执行个人加密资产转移之前检查发起人和受益人信息。

该筛查要求自 2025 年 12 月 30 日起在意大利适用，而不是从 9 月开始。

某些支付提供商适用的即时支付例外情况不包括 CASP 处理的加密货币转账。

央行特别警告企业不要在其筛选系统中设定最低交易门槛。这样的阈值可以允许小额加密货币传输以避免自动检查。

该通讯并未制定新的制裁规则。它强化了自 2025 年 12 月 30 日起在意大利适用的欧洲银行管理局指南中已包含的要求。

此次提醒是在欧盟扩大限制性措施以及监管机构日益关注金融机构能否在日常运营中有效执行制裁之后发出的。

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意大利银行要求对每笔加密货币转账进行检查

意大利银行指示加密资产服务提供商（称为 CASP）在执行加密转账之前筛选有关发送者和接收者的信息。该要求适用于单笔交易，并不取决于其价值。

根据意大利证券交易所 Radiocor 服务发布的一份报告，央行要求运营商确保其系统不包含限制交易接受筛查的最低门槛。

该政策意味着转账不能仅仅因为价值 1 欧元或其他小额金额而绕过制裁控制。这并不意味着合规员工必须手动批准每笔小额转账。

CASP 可以使用自动化系统将客户和交易信息与适用的制裁名单进行比较。然后，在提供者执行或拒绝转移之前，可能的匹配可能需要更仔细的检查。

取消最低门槛还可以解决结构性风险。否则，受制裁者可以将较大的转账分成多个较小的交易，以保持低于运营商的筛选限制。

该规则早于 9 月份的警告

EBA 指南规定了基本义务，涵盖实施欧盟和国家限制性措施的内部政策、程序和控制措施。

意大利银行于 2025 年 5 月 19 日通过第 52 号注释正式纳入该指南。该文件称，该指南于 2025 年 12 月 30 日开始适用。

这些规则涵盖银行、投资公司、支付机构、电子货币机构和授权的加密资产服务提供商。它们要求这些企业维持能够识别指定人员和实体的治理安排和控制措施。

因此，九月的通报代表的是监管提醒，而不是引入新的法律门槛。意大利银行要求各公司确认其现有系统已正确配置和校准。

制裁合规性也与加密资产市场监管下的授权分开。 MiCA 制定了许可、治理和行为要求，但获得授权并不能免除欧盟限制性措施规则下的义务。

随着国家监管机构完成欧洲向 MiCA 的过渡，这种区别很重要。据 crypto.news 报道，在重大过渡期限之后，仍有超过 1,000 家 EEA 加密公司仍未获得 MiCA 授权。

即时付款例外情况不包括 CASP

欧洲规则为支付服务提供商处理的某些即时信用转账提供了不同的筛选方法。它们的速度使得逐笔交易的筛选变得困难，但又不破坏即时结算的目的。

符合条件的支付提供商可以每天至少一次以及每当新的限制性措施生效时对其整个客户群进行筛查。意大利银行还允许在提供商负责的情况下采用这种方法进行一些低风险的国内转账。

然而，央行 2025 年说明明确指出，该例外情况不包括 CASP 处理的加密货币转账。加密货币提供商必须遵守管理个人加密资产转让的相关 EBA 规定。

这种区别意味着公司不应仅仅因为区块链交易结算速度很快而将即时支付配置应用于加密服务。 CASP 在执行之前仍必须筛选所需的信息。

提供商还必须遵守 EBA 单独的旅行规则指南。这些规则解决了资金和加密货币转账随附的发起人和受益人信息缺失或不完整的问题。

加密货币公司现在必须测试他们的筛选控制

意大利银行的提醒给 CASP 带来了立即的运营压力，要求其审查其制裁控制措施。公司需要确认交易价值并不决定是否进行筛选。

他们还必须检查其系统接收更新制裁名单的频率。其他控制措施可能包括匹配别名、处理音译名称、调查警报和记录决策以供监督审查。

与受制裁方相关的区块链地址提出了另一个挑战。当转账涉及与指定实体、中介或受制裁服务相关的地址时，仅进行姓名筛选可能无法识别暴露情况。

因此，运营商可以将客户筛选与区块链分析结合起来。然而，分析警报需要仔细评估，因为地址归属可能会发生变化，并且交易可能涉及间接暴露而不是指定方。

央行在 9 月份的通讯中没有宣布新的合规期限。适用的 EBA 要求已经生效，这意味着公司应将审查视为一项现有责任。

意大利银行也没有指明正在调查的具体 CASP 或宣布处罚。任何执法行动都需要根据运营商的控制和行为做出单独的监管决定。

发出这一提醒之际，欧盟继续对被指控支持逃避制裁的实体实施金融限制。在相关报道中，欧盟制裁针对 14 个加密货币平台和 94 个金融机构，增加了合规系统可能需要识别的交易对手数量。

对于意大利加密货币运营商来说，下一步是对系统设置、制裁名单覆盖范围和升级程序进行书面审查。仅 MiCA 授权并不能证明这些控制措施适用于每次传输。