社区银行敦促拥抱稳定币和数字支付以求生存
核心要点
- 美国的社区银行并没有因为是否铸造自己的稳定币而失眠。
- 两家公司宣布建立合作伙伴关系，通过 Coinbase 的 Payments API 嵌入稳定币支付解决方案，目标客户超过 1,000 家社区银行和信用合作社。
- 该安排涵盖实时支付、商户承兑和结算，让银行无需拥有基础设施即可接入该基础设施。
小型贷款机构面临着一个选择：要么适应数字货币，要么眼睁睁地看着客户转向已经拥有数字货币的大型银行。
美国的社区银行并没有因为是否铸造自己的稳定币而失眠。他们正在为一些更平凡的事情而失眠：留住越来越希望银行像手机一样顺利运行的客户。
2025 年 4 月的一份 Better Markets 报告发现，资产低于 100 亿美元的银行总共持有约 2.5 万亿美元，这个数字在 30 年来几乎没有变化。与此同时，最大的银行通过更好的技术、更快的支付和财务服务来增强自己的优势，而这些是小型竞争对手根本无法比拟的。
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社区银行实际上在问的稳定币问题
发行稳定币需要监管框架、资本配置和技术基础设施，而大多数社区银行无法证明从头开始建设这些基础设施是合理的。另一方面，支持数字支付越来越成为他们可以购买现成的东西。
这正是 Coinbase 和支付基础设施公司 Moov 所押注的。两家公司宣布建立合作伙伴关系，通过 Coinbase 的 Payments API 嵌入稳定币支付解决方案，目标客户超过 1,000 家社区银行和信用合作社。该安排涵盖实时支付、商户承兑和结算，让银行无需拥有基础设施即可接入该基础设施。
在 2026 年 2 月的美国银行家协会社区银行家会议上，行业参与者反复提出的建议是：首先弄清楚您的内部支付需求，然后考虑面向客户的产品。用于国内和跨境支付的稳定币一直被视为实际的切入点，而不是奇异的终点。
行业拥有的替代方案正在形成
2026 年 8 月，由 39 个州银行协会组成的联盟发起了银行链联盟，旨在推动建立一个行业拥有的区块链框架，专注于代币化存款和可编程支付。工作网络的目标启动时间是 2027 年。
Charles River Associates 在 2025 年和 2026 年期间进行的研究发现，在现实情况下，稳定币的采用与社区银行的存款流出之间没有显着相关性。更持久的流失更简单：客户转向拥有更好应用程序的大型银行。
竞争性数学实际上是什么样子
2025 年稳定币立法的通过为机构提供了更清晰的指导，指导他们可以与哪些数字美元工具以及在什么条件下进行交互，从而消除了一些合规性模糊性，这些模糊性甚至使探索性对话变得困难。