在《清晰法案》投票后，加密货币公司仍面临完整的反洗钱规则

参议院未能推进《澄清法案》，导致美国加密货币企业现有的客户身份识别、反洗钱、制裁和可疑活动报告要求保持不变。

摘要 参议院投票失败并没有改变加密货币公司现有的《银行保密法》义务。

赞助银行希望身份、钱包和交易控制在整个客户关系中保持连接。

自我托管钱包用户可以在接入点进行验证，而无需将个人信息放在链上。

人工智能代理需要与可识别的个人或公司绑定的有限的、可撤销的权限。

《清晰法案》投票保留了现有的反洗钱职责

Prove 数字资产和赞助银行全球主管 Fernando Castellanos 告诉 crypto.news，该法案主要涉及市场结构，不会取代已经对所涵盖的加密业务施加的《银行保密法》要求。

卡斯特利亚诺斯表示，客户身份识别、受益所有权检查、制裁筛查、反洗钱控制和可疑活动监控仍然有效。当加密货币公司的系统检测到符合适用报告标准的活动时，还必须继续提交所需的报告。

卡斯特利亚诺斯表示：“失败的投票不会改变已经适用于所涵盖的加密货币业务的合规义务。”

“市场结构立法永远不会取代《银行保密法》；它会澄清哪个监管机构位于其之上。”

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9 月 15 日，参议院否决了继续推进 H.R. 3633（众议院版本的《数字资产市场清晰度法案》）的动议。失败的程序性投票获得了 49 票赞成、50 票反对，使得该措施比公开辩论所需的 60 票少了 11 票。

结果并不等于对该法案本身的最终投票。七名反对结束谈判的民主党参议员后来将这一结果描述为“不是结束”，并表示他们仍然致力于两党谈判。尽管七位民主党人重新开启了谈判，但由于立法者继续对涉及民选官员及其数字资产利益的道德条款提出争议，因此尚未安排​​第二次投票。

尽管该法案仍未解决，但卡斯特拉诺斯表示，通过区块链网络转移资金并不能消除确定谁控制账户或支持交易的需要。更快的结算和难以逆转的交易使公司没有时间识别可疑的欺诈或非法活动。

“如果说有什么不同的话，那就是它提高了标准，”他说。 “随着稳定币和其他数字资产使支付变得更快、更难逆转，发现问题的窗口变得更小。”

Castellanos 表示，因此，公司必须在入职后进行身份和风险检查，而不是将验证视为一次性步骤。账户行为、钱包活动或交易模式的变化可能会改变现有客户的风险。

赞助银行期望连接加密货币风险控制

卡斯特利亚诺斯表示，当赞助银行评估一家加密货币公司时，他们会检查整个客户和交易生命周期的控制措施。审查通常涵盖客户和企业验证、受益所有权、制裁筛查、欺诈预防、钱包筛查和交易监控。

银行还寻求证据证明每种控制措施在实际运营条件下有效，而不是仅仅依赖于书面合规政策或启动前进行的测试。卡斯特利亚诺斯表示，当身份、钱包和交易数据不流入同一风险流程时，单独的工具可能会产生盲点。

“银行需要相信你知道账户或钱包背后的人是谁，并且当风险状况发生变化时你会看到它。”

根据拟议的 CLARITY 框架，联邦监管将由证券交易委员会和商品期货交易委员会划分。该法案将联邦监管分开，将合格的数字商品和注册的现货市场中介机构置于 CFTC 的监管之下，同时保留 SEC 对证券和相关交易的权力。

这样的部门将回答由哪个联邦监管机构监管某些资产和活动，但不会消除单独的合规层。州汇款许可、联邦制裁规则和所涵盖金融机构的现有义务仍然可能适用，具体取决于公司的服务和客户。

对于赞助银行来说，连接控制有助于确定帐户或钱包是否仍然属于经过验证的一方，以及以后的活动是否符合客户的预期用途。卡斯特利亚诺斯表示，公司可以通过结合多种风险信号来减少合法用户的摩擦，而不是反复要求客户完成孤立的检查。

DeFi 身份检查可以保持在链外

Castellanos 表示，自我托管钱包和去中心化金融的验证不需要将个人信息写入公共区块链。公司可以在受监管公司已经与用户互动的地方进行检查，包括法定入口、出口、应用程序接口和其他接入点。

将姓名、身份证件和其他敏感记录保存在公共分类账之外，可以避免暴露以后无法删除的信息。受监管的公司仍然可以保留在受控系统内履行其义务所需的记录。

卡斯特利亚诺斯表示，交易对手也不需要验证过程中收集的每一条信息。公司可能只需要确认用户已通过身份检查、控制指定的钱包或未出现在制裁名单上。

“确认索赔，而不是交出基础数据，可以让公司履行其义务，而无需将个人信息放在链上或迫使开放软件像传统中介一样运作。”

这种方法将协议的开源代码与使用其周围接口或支付轨道的受监管公司的合规职责分开。卡斯特利亚诺斯表示，我们的目标不是像对待银行账户一样对待每个自我托管钱包，而是围绕受监管的互动建立足够的经过验证的信息，以管理其已识别的风险。

CLARITY 提案通过对一些 DeFi 软件开发商、钱包提供商和验证器运营商的注册豁免解决了相关问题。它未能取得进展意味着公司必须继续适用现有法律，而国会、美国证券交易委员会和美国商品期货交易委员会则考虑去中心化服务如何符合美国金融规则。

人工智能代理需要有限且可撤销的权限

当人工智能代理为个人或公司开设账户、交易资产或发起付款时，身份控制变得更加复杂。卡斯特利亚诺斯表示，机构必须确定谁控制代理、谁批准特定操作以及允许软件执行哪些操作。

每个问题都需要单独检查。验证代理背后的人员或业务可以建立问责制，而授权流程则确定代理是否有权启动正在审查的交易。

卡斯特利亚诺斯认为，这种权力的范围应该受到限制，有一定期限，并且可以撤销。机构应在交易发生时验证许可，而不是依赖之前授予的批准，特别是当软件可以在没有新的人工输入的情况下转移资金时。

随着美国加密货币平台添加机器引导金融工具，这个问题变得更加紧迫。 6 月，Coinbase for Agents 推出，允许授权软件代理通过用户帐户交易加密货币、管理投资组合、付款和执行财务任务。

Coinbase 表示，用户可以设置投资组合重新平衡、交易执行和头寸管理的规则。其 x402 协议还允许代理为数据、研究、应用程序编程接口和计算服务付费，而无需人工直接参与每次付款。

卡斯特利亚诺斯表示，对于支持类似服务的金融机构，授权必须将交易与负责人或公司联系起来。记录应标明委托人、代理人、批准的行动以及交易启动时应用的限制。

他说：“随着代理人开始与金融系统互动并自主转移资金，需要有一条清晰、可验证的链条连接个人、企业、代理人和交易。”

卡斯特利亚诺斯表示，机构需要从一次性验证客户转变为持续检查谁有权采取行动以及人工智能代理正在使用谁的资金或账户。