Visa 与 Credit Coop 合作推出链上借贷模式，支持 2.5B 美元零违约结算

这家支付巨头正在使用区块链智能合约来自动化金融科技卡项目中以稳定币计价的贷款，处理数十亿美元，没有一次错过付款

Visa 刚刚悄然建立了加密领域最成功的贷款业务之一，几乎没有人注意到。这家支付巨头与 Credit Coop 合作推出了一种链上借贷模式，自 2023 年以来累计结算量已超过 25 亿美元，处理了 3,000 多个借款事件和 9,000 多个还款事件。最关键的是：所有这些都为零违约。

管道的实际工作原理

该模型将 VisaNet 的结算数据与基于区块链的智能合约相结合，为金融科技和与稳定币挂钩的卡项目创建循环信贷便利。该系统的核心是 Credit Coop 的“Spigot”智能合约。它充当可编程密码箱，自动路由还款并直接从结算应收账款中获取抵押品。当金融科技发卡机构需要资金来支付 Visa 结算时，智能合约会处理相关机制：支付资金、跟踪抵押品和收取还款，每一步都无需人工干预。

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结果是结算周期加快，而且根据该项目的数据，参与项目的借贷成本下降了 30%。这种减少来自两个来源：链上数据的透明度提高了贷款人的参与度，以及消除中间商的流程提高了运营效率。

自 Credit Coop 于 2023 年 8 月上线以来，Visa 主要会员 Rain 一直是该设施的最大用户。仅 Rain 一项就占总交易量的约 20 亿美元，使其成为本质上新型金融基础设施的主要租户。

Visa的稳定币帝国正变得严肃起来

该公司目前在其全球网络上运营着超过 160 个与稳定币挂钩的实时卡项目。 Visa网络上的稳定币结算量已达到年化200亿美元的运行速度，较上年增长超过15倍。这些项目的支付量同比增长了近 200%。

为什么零违约记录比你想象的更重要

Spigot 智能合约通过在结算应收账款到达借款人之前拦截它们，从源头确保还款。贷款人不希望得到偿还。该代码确保它从传入的现金流中自动发生。

Visa 和 Credit Coop 正在探索的即时融资模式更进一步。该系统可以在结算义务出现时准确提供资金，而不是扩大部分未使用的大量信贷额度，从而减少系统中的闲置资金量，并有可能进一步降低成本。