Meta 的 Muse 重塑消费者行为，人工智能代理颠覆银行、经纪商和旅行预订公司

Meta 的代理人工智能工具在两周内下载量达到 250 万次，在华尔街努力应对消费者惰性的消亡之际，各大银行和旅游平台的股价暴跌。

几十年来银行和旅游平台保持盈利的商业模式可以用两个词来概括：消费者惯性。人们不会更换支票账户，因为这很烦人。他们在 Expedia 上重新预订，因为他们的手机上已经安装了该应用程序。 Meta 的新人工智能代理 Muse 现在威胁要为他们进行转换。

9 月 22 日，Expedia 股价下跌 3.7%，Booking Holdings 股价下跌 3.9%。摩根大通和富国银行股价均下跌超过 2.5%。 Allstate 和 Charles Schwab 的情况更糟，跌幅超过 5%。催化剂很简单：Muse 在短短两周内下载量就突破了 250 万次，投资者开始计算当人工智能代理无需接触银行应用程序或旅游聚合商网站即可预订航班、比较存款利率和执行金融交易时会发生什么。

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Muse 实际上做了什么

Meta 将 Muse 构建为代理人工智能，这意味着它不仅仅回答问题。它起作用了。通过与 Duffel 集成，Muse 可以搜索和预订 500 多家航空公司的航班，完全绕过 Expedia 和 Booking Holdings 等在线旅行社。在财务方面，它可以比较储蓄率、发起转账以及处理通常需要登录门户或致电分行的日常银行任务。

埃森哲 2026 年 6 月的旅行者调查发现，87% 的消费者愿意与人工智能代理合作做出旅行决策。不过，信任差距仍然存在：只有 10% 的人表示他们会让人工智能代理在未经人工批准的情况下处理实际付款。

惯性溢价受到围攻

麦肯锡估计，如果只有 10-20% 的消费者采用代理优化的存款服务，银行的净息差可能会压缩 30-50 个基点。除非您考虑到全球存款收入池超过 1000 亿美元，否则这听起来并不引人注目。

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Wolfe Research 估计，人工智能代理在旅游和金融领域的潜在市场可能达到 30-500 亿美元，这代表目前通过现有企业流动的收入，但可能会通过代理驱动的渠道进行重新分配。

谁获胜，谁适应，谁落后

拥有强大 API 基础设施和开放银行能力的银行更有能力在代理驱动的世界中生存。如果 Muse 或竞争对手可以接入银行的系统并通过该银行的产品为用户提供更好的利率，那么银行仍然可以获得收入。它只是为每个客户带来的收入减少了。依赖不透明和摩擦的银行，其盈利能力依赖于客户不货比三家的银行，面临着生存挑战。

直接与 Duffel 等平台合作的航空公司实际上可能会从脱媒中受益，因为他们长期以来一直对支付给 OTA 的佣金感到不满。保险业是另一个备受关注的行业。好事达 5% 以上的跌幅表明投资者在政策比较和转换中看到了同样的动态。

对于投资者来说，问题不在于人工智能代理是否会重塑金融服务和旅游业。问题在于收入迁移发生的速度有多快，以及传统参与者是否能够足够快地转型以抓住其中一些 30-500 亿美元的机会，而不是简单地失去它。