美联储承认监管机构看到了硅谷银行的问题，但行动不够快

美联储自己的审查显示，SVB 的监管危险信号是同行的三倍，但在该银行 2023 年 3 月倒闭之前，监管机构未能升级担忧。

美联储对硅谷银行惨败的独立审查得出的结论，读起来就像是对企业的尸检，同时也带有机构自我批评的一面：美联储自己的监管人员发现了硅谷银行的漏洞，但行动不够迅速，迫使该银行修复这些漏洞。

由监管副主席 Michael S. Barr 领导的审查发现，SVB 在 2023 年 3 月 10 日倒闭时有 31 项公开的监管调查结果。这大约是同等规模银行平均水平的三倍。

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在监管机构的注视下，一家银行的规模扩大了两倍

SVB 的总资产从 2019 年的约 710 亿美元飙升至 2021 年的超过 2110 亿美元，短短两年内增长了近三倍。

监管机构在 2020 年、2021 年和 2022 年审核周期的 CAMELS 检查中指出了利率风险缺陷。然而，正式的监管行动直到 2022 年 11 月才采取，就在该银行倒闭前几个月。

400亿美元的银行挤兑

2023 年 3 月 9 日，由于融资计划失败，令本已紧张的客户群感到恐慌，储户一天内从银行提取了超过 400 亿美元。

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到3月10日，银行就完工了。 FDIC 介入接管破产管理，存款保险基金的估计成本达到 161 亿美元。

美联储将矛头指向自己

该审查明确引用了 2018 年后的监管框架，该框架放松了对中型银行的监管要求，这是一个促成因素。在此框架下，美联储采取了审查所描述的不那么激进的监管姿态。审查员升级问题的速度较慢，也不太愿意使用执法工具。

美联储监察长办公室于 2023 年 9 月发布的后续审查强化了这些结论。调查发现，硅谷银行从地区性银行监管向大型银行监管的过渡执行得很差，在交接期间银行证券投资组合的利率风险没有得到充分检查。

这对银行监管意味着什么

SVB 的倒闭已经引发了关于 2018 年颁布的监管回滚是否给快速增长的中型银行留下了危险盲点的严肃讨论，该监管回滚将强化审慎标准的门槛从 500 亿美元提高到 2500 亿美元资产。

对于更广泛地评估银行股和金融部门的投资者来说，SVB 事后分析提醒人们，监管结果值得监控。一家银行在未解决的监管问题上的表现是行业平均水平的三倍，这并不是一个逆势押注。这是季度报告中的警告信号。