美国财政部取消拟议的加密货币钱包和混合器监控规则

主要要点 美国财政部 FinCEN 正在撤回 2020 年和 2023 年两项拟议的加密货币规则。

根据 FinCEN 的计划，超过 3,000 美元的自我托管转账将面临额外的记录保存。

FinCEN 可以重新审视加密货币混合器，但替代规则制定过程将重新开始。

近六年来，美国一项拟议的规则在华盛顿一直悬而未决，该规则威胁说，只要加密货币在受监管的企业和自我托管钱包之间转移，就会受到额外的审查。 Now it’s headed to the chopping block.

金融犯罪执法网络 (FinCEN) 正式撤回 2020 年的提案以及一项针对加密货币混合的全面 2023 年计划，从而结束了隐私倡导者多年来一直争论不休的两项监管文件。这些提款已于 10 月 5 日提交公众检查，并计划于 10 月 6 日在联邦公报上公布。

FinCEN Pulls the Plug on Crypto Proposals

第一次撤回终止了 FinCEN 2020 年 12 月 23 日提出的涉及可兑换虚拟货币或数字资产的某些交易的提案。该计划将对处理该机构所谓的“非托管”钱包的银行和货币服务企业施加新的记录保存和报告义务。

从本质上讲，这些钱包是用户控制自己的密钥而不是依赖受监管的金融机构。涉及非托管或某些外国托管钱包的超过 3,000 美元的交易将需要受监管机构进行记录保存和客户身份验证。超过 10,000 美元的交易将触发向 FinCEN 的报告，包括有关交易对手的信息。

The rule drew fire almost immediately.批评者认为，受监管的企业可能被迫识别与他们没有直接关系的人，这可能会将普通的区块链地址变成合规调查的开始。 Then the proposal simply sat there.

A Sweeping Mixer Rule Also Gets Cut

FinCEN 将单独撤回其 2023 年 10 月的调查结果和针对可兑换虚拟货币混合提出的特别措施。该提案宣布，根据《美国爱国者法案》第 311 条，国际加密货币混合交易属于主要洗钱问题的一类交易。

Its definition cast an extraordinarily wide net. “CVC 混合”可能包括汇集资金、分割交易、使用一次性钱包、将一种加密货币交换为另一种加密货币以及引入交易延迟。混合器可以是个人、团体、服务、程序、代码、工具或功能。

所涉及的金融机构将面临更强的记录保存和报告义务，涉及客户姓名、出生日期、地址、电子邮件和其他身份信息。

批评者警告说，这一定义有可能将普通的隐私技术纳入监管的天罗地网。 FinCEN 的退出承认人们担心该提案可能会抑制合法活动并造成巨大的合规负担，尽管该机构坚称犯罪分子使用混合技术来挫败调查。

华盛顿对加密隐私的看法已经转变

这一转变是在华盛顿对数字资产隐私的态度发生更广泛的变化之后发生的。 2025 年 7 月的总统数字资产市场工作组报告支持合法用户在公共区块链上进行私下交易的能力，并承认混合器可以服务于合法的隐私目的。

这与最初提案的政策氛围截然不同。 FinCEN 表示将继续关注洗钱、恐怖主义融资和其他非法金融风险的混合活动。 In other words, the heat isn’t completely off.该机构可以提出另一项提案，但撤回这些程序意味着它必须启动新的规则制定流程，而不是简单地清除旧的文书工作。

Self-Custody Was Never Banned

There’s an important distinction. FinCEN 不会废除现有的自我托管禁令，因为不存在此类禁令。 These proposals never became final rules. “这些规则从未最终确定，”一位 X 账户周一解释道。该帐户补充道：“取消它们可以消除自我托管和隐私工具的合规威胁。”

“‘非托管钱包’规则已经失效，”Coin Center 通讯负责人 Neeraj K. Agrawal 在 X 上写道。“这两条被撤销的规则：‘非托管钱包’——将类似银行的监控范围扩大到涉及个人钱包的交易。加密货币混合器——要求报告涉及加密隐私工具的大量交易，将良好的数据卫生视为可疑，”Coin Center 高管继续说道。

Existing Bank Secrecy Act obligations remain.除此之外，银行和汇款机构仍按照反洗钱 (AML) 要求、可疑活动报告规则和适用的客户身份要求进行运营。外国资产控制办公室 (OFAC) 实施的制裁是一个单独的法律制度。

The practical change is simpler.拟议的两层加密货币报告，一层可追溯到 2020 年，另一层可追溯至 2023 年，将于 2026 年正式埋葬。对于自我托管倡导者来说，程序细节就是整个过程。华盛顿尚未完成的提案总能卷土重来。一旦撤回，FinCEN 将不得不再写一份。